Remesas a Venezuela: ¿cuáles son las opciones más usadas y por qué?

Conseguir la mejor tasa y la transferencia más veloz es el objetivo de miles de venezolanos que desean enviar remesas a sus familiares en Venezuela. Aunque la mayoría prefiere un tercero, las alternativas seguras son varias y aquí presentamos resumen de las más usadas y cómo funcionan

Remesas a Venezuela: ¿cuáles son las opciones más usadas y por qué?

Si vives en Venezuela y tienes familiares o amigos que emigraron, lo más probable es que ya hayas recibido varias remesas al mismo tiempo seguro has escuchado la típica frase: «Gasta o cambia rápido el dinero a dólares para que no se devalúe».

Pero el proceso de recibir dinero es un juego contra el tiempo tanto para el que envía como para el que recibe. Es por ello que casi todos los involucrados buscan un método que sea seguro y rápido. Nadie puede ni quiere perder un centavo.

Para conocer cuáles son los procesos que prefieren los venezolanos en el exterior, El Interés consultó a una docena de migrantes que indicaron varias plataformas que se mencionan a continuación. Vamos a analizar a cada una de ellas y las razones por las que sus usuarios las prefieren:

Zelle

Esta es la plataforma más popular para pagar en dólares en el país porque es rápida, segura y no cobra comisiones por transferencias. Con ella pueden enviar dinero personas que tengan cuenta bancarias en Estados Unidos haciendo uso de su número telefónico o e-mail.

¿Qué necesito? Una cuenta en Estados Unidos y correo electrónico para abrirla. Para recibir, debo tener cuenta en los siguientes bancos: Bank of America, Citi, JP Morgan Chase, Morgan Stanley, Citizens Bank, U.S. Bank, y Wells Fargo.

Ventajas: rápido, seguro y con respaldo financiero en Estados Unidos.

Desventajas: En el caso de Wells Fargo, debido a las sanciones en contra del chavismo, se advirtió a los venezolanos residenciados en el país que es posible limitar sus transacciones (envío y recibo) o congelar sus cuentas.

Es por esa razón que, aunque Zelle permite hacer hasta 60 transacciones al mes, algunos prefieren limitar sus transferencias mensuales hasta tres o cuatro.

Paypal

Esta es una plataforma de pagos segura y rápida que está disponible en 202 países. En el caso venezolano, es la billetera de miles de freelancers (trabajadores independientes digitales) y hay comercios que aceptan esos dólares.

Las monedas que se pueden transferir en PayPal son: dólares estadounidenses, australianos y canadienses, euros, libras esterlinas, y yenes japoneses.

¿Qué necesito?

Debes entrar a la página web de PayPal (www.paypal.com) y dar click donde dice «crear una cuenta gratis». Luego te va a salir un panel donde hay dos opciones: cuenta personal o cuenta negocios o business. Eliges la primera.

Posteriormente te solicitará datos personales (nombre, apellido, correo, país de residencia, código postal, número telefónico y contraseña, que debe ser muy segura). Verifica que todo esté correcto y luego te saldrá aceptar términos y condiciones.

De ahí solo queda esperar que PayPal te envíe el correo de verificación de cuenta. Cuando lo abras, PayPal te pedirá vincular una cuenta bancaria o tarjeta en divisas y como en Venezuela hay restricciones al respecto, deberás pulsar la opción «lo haré más tarde».

Ventajas: con PayPal puedes recibir pagos en divisas sin necesidad de demasiado papeleo. Lo único que necesitas para que entre dinero en tu wallet es dar tu correo electrónico afiliado a la plataforma (el que verificaste) y cuando se haga efectivo, te llegará una notificación.

Con PayPal puedes pagar servicios de streaming como Spotify o Netflix, entre otros.

Desventajas: en Venezuela, las personas que cambian PayPal a bolívares suelen usar tasas bajísimas en comparación a la del día; mientras que si el cambio es por efectivo, lo más seguro es que la respuesta común sea «no lo acepto». Algo que afecta a las personas que quieren comprar comida o pagar servicios con las remesas.

El dinero que entra a través de la plataforma, de alguna manera, solo se limita a productos online o tiendas que lo reciban en la ciudad donde resides.

Y lo más importante: se cobra comisión por cada transacción.

Small World

Esta es una empresa con sede principal en Londres, Reino Unido, que cuenta con más de 15 años de experiencia en el mercado de remesas y trabaja, especialmente, enviando dinero a países de Sudamérica, Europa y África.

Small World trabaja todas sus transacciones de manera online a través de su página web y una aplicación para celulares con sistema Android y iOs.

¿Qué necesito?

Acceder a la página de Small World (www.smallworldfs.com) pulsar «registrarse». La plataforma te pedirá seleccionar lugar de residencia, correo electrónico, contraseña y país de envío. Luego deberás aceptar términos y condiciones.

Ventajas: Small World deposita en los bancos Banesco, Banco de Venezuela, Provincial, BOD, Banco del Tesoro, Banco Bicentenario, Banco Fondo Común y Exterior.

Al momento de hacer el envío, la comisión es baja. Igualmente, antes de hacer la transacción la persona puede probar un convertidor de monedas, siendo la principal la libra esterlina (GBP), y evaluar cuánto es el monto de comisión y el saldo final en bolívares.

Desventajas: Los venezolanos que suelen usarla comentan que las transacciones pueden tardar hasta tres días o más. Ante esa situación, Small World creó un «ubicador» que señala dónde y cómo va el envío para que el usuario pueda verificar constantemente.

Del mismo modo, hay personas que resaltan que el registro puede ser tedioso porque la empresa se tarda verificando la identidad del usuario.

Curiara

Curiara o «Envía tu curiara» es una empresa creada por venezolanos especialistas del sector financiero. Su sede está en en España y su objetivo es facilitar el envío de remesas desde ese país a Venezuela.

Para facilitar el servicio, Curiara es aliada de Easy Payment and Finance EP, SA, una institución financiera de pago autorizada por el Banco Central Español para realizar transacciones que antes correspondían únicamente a los bancos.

¿Qué necesito?

Curiara tiene dos métodos de registro: a través de la plataforma o por su aplicación disponible para Android y dispositivos iOs. Entre los datos solicitan: nombre y apellidos completos, correo electrónico, país de residencia, fecha de nacimiento y número telefónico. Además es indispensable enviar una copia del pasaporte por delante y por detrás para asegurar la identidad del usuario.

El registro se dará por finalizado durante las próximas 24 horas y se avisará por medio de un correo electrónico (indispensable revisar spam en caso de no verlo en la bandeja principal).

Ventajas

Curiara trabaja con los siguientes bancos nacionales: Bancamiga, Bancaribe, Banco Activo, Banco Bicentenario, Banco Caroní, Banco de Venezuela, Banco del Tesoro, Exterior, Mercantil, BNC, Banco Plaza, Sofitasa, Banco Venezolano de Crédito, Bancrecer, Banesco, Bangente, Banplus, Provincial, Fondo Común, Delsur y Mi Banco.

Sus tasas son competitivas y las actualizan diariamente, y la comisión es de 3,95 euros por cada envío sin importar el monto.

Los clientes señalan que las transferencias suelen ser inmediatas, y en caso de haber algún problema, Curiara ha explicado que lo hará más tardar 24 horas después.

Desventajas

Por los momentos, Curiara no hace transferencias a cuentas jurídicas en Venezuela. Tampoco entrega dólares en el país, solo hace el cambio de euros a bolívares. Es un servicio exclusivo de Europa, especialmente España.

Bancumbre

La compañía Bancumbre es una plataforma multimoneda que permite hacer transacciones (retiros, depósitos y pagos) en Estados Unidos (territorio donde tiene sede), Colombia, Venezuela y cualquier país de la Unión Europea. Por lo tanto, las monedas que aceptan son dólares, pesos colombianos, euros y bolívares.

¿Qué necesito?

El proceso de registro, que se hace a través de www.bancumbre.com, amerita que el usuario presente información legal para verificar su identidad (pasaporte) y rellenar datos básicos como correo electrónico, país de residencia, nombre y apellido.

Ventajas

Es seguro, rápido y confiable. Las cuentas Zelle afiliadas a Bancumbre son únicas, lo que hace que el usuario no se exponga a riesgos de que su dinero se congele o afecte al que recibe en EEUU. Por día, una persona puede recibir o enviar $25 a través de pago móvil.

Desventajas

Son pocos los bancos venezolanos afiliados para retirar en bolívares los dólares depositados en Bancumbre, solo Mercantil, Banco de Venezuela y Provincial. En Colombia solo está disponible Bancolombia, en Europa Deutschebank y en EEUU Bank Of America y TD Bank, solo ACH).

Reserve

Esta es una aplicación que a través de stablecoins o criptomonedas estables permite ahorrar y pagar en dólares a sus usuarios. Las stablecoins tienen un valor anclado 1 a 1 con dinero fiduciario, como el dólar o el euro.

Por ejemplo, en el caso de Reserve, si tienes un token el mismo equivaldrá a un dólar que luego puedes canjear en la moneda local.

¿Qué necesito?

Reserve actualmente trabaja a través de referidos. Cada cierto tiempo, a los usuarios se les habilitan 10 invitaciones que pueden enviar a amigos y familiares a través de WhatsApp o SMS. La persona recibe un link de descarga intransferible y al bajar la app, inserta su número telefónico para verificar.

Posterior a eso, le pedirán datos personales, un nombre de usuario, una clave que luego será el código para hacer movimientos en la cuenta y preguntas de seguridad.

Deberá llegarle un mensaje de verificación después que debe seguir paso a paso.

Ventajas: Reserve se puede usar en Venezuela (Banesco, Mercantil, Provincial, BOD y pago móvil), Panamá (Banesco Panamá), Estados Unidos (Zelle y UpHold), Colombia y Argentina (los bancos los indica la aplicación). Además acepta varias criptomonedas: DAI, USDT, Bitcoin, SLP Ronin y AXS Ronin.

Es rápido y seguro, y trabaja 24 horas. Reserve ahora posee alianzas comerciales con Yummy, Yummy Rides y Ridery. Hay comercios y tiendas online que ya usan esta plataforma como un método de pago corriente.

Puedes tener bolívares con facilidad con tan solo pulsar el botón «retirar».

Desventajas:

En un inicio, el proceso de recarga con bolívares podría ser complicado para personas que no son expertos en transacciones en línea. Sin embargo, Reserve deja 20 minutos para confirmar la transferencia que se hace bajo la tasa del banco de su preferencia.

Otro punto a considerar es que Reserve sí cobra comisiones. La de carga supera la tasa del BCV y la del dólar paralelo, y la de retiro es menor. Según la plataforma esto se debe a que trabajan con tarifas que establecen sus proveedores de liquidez.

Los retiros o cargas pueden superar los 5 minutos. Reserve recibe Zelle, pero no permite enviar a esas cuentas y dejó de a PayPal por fuera de sus opciones de carga y retiro desde hace meses (solo disponible para los que entraron a la app en sus inicios).

Zinli

Esta es una billetera virtual que permite realizar pagos electrónicos y tiene respaldo en el banco Mercantil Panamá.

¿Qué se necesita?

Las personas se pueden registrar haciendo uso de su cédula panameña o venezolana, también con su pasaporte. De elegir la primera opción, el usuario puede manejar hasta $500 al mes; si es la segunda, el monto aumenta hasta $1000.

Ventajas: la plataforma emite una tarjeta virtual VISA prepago al momento de crear la cuenta cuyos datos puede usar para hacer pagos en tiendas en línea o servicios de streaming como Apple, Amazon, Netflix, Spotify, entre otros.

Desventajas:

Personas que usan la aplicación dijeron a El Interés que algunas limitaciones es que hay pocos métodos de recarga. Solo están disponibles: tarjeta de débito o crédito a nombre del usuario, Mercantil Panamá (MONY), efectivo (solo para Perú, Chile, Colombia y Ecuador) o que un usuario de la plataforma te envíe dinero.

Una de las fuentes, que pidió anonimato, indicó que en Venezuela hay grupos Telegram y WhatsApp en los cuales usuarios cobran una tasa superior a la del día y recargan las cuentas Zinli.

Si quiere saber más, la plataforma responde aquí las preguntas más frecuentes: así funciona Zinli.

Valiu

Esta plataforma se vende como la billetera creada exclusivamente para que los venezolanos no pierdan el valor de su dinero en bolívares.

¿Qué necesito?

Descargar la aplicación Valiu (disponible para Android y iOs) y darle a «crear cuenta gratis». Luego la app pedirá ingresar país y número telefónico. Una vez lo hagas, te llegará un código a WhatsApp y debes escribirlo en las casillas para verificar tu identidad. Por último, te pedirá datos personales (correo, nombre, cédula, fecha de nacimiento).

Ventajas

Puedes cambiar directamente tu dinero a bolívares o pesos colombianos de forma ilimitada, inmediata y sin cobro de comisión. También cuenta con una calculadora que permite ver el equivalente del pago en bolívares en caso de recargar con pesos colombianos (las tasas). Tanto en Venezuela como en Colombia la cantidad de comercios que aceptan este método de pago directo supera los 50.000.

Y lo más importante: su proceso de cambio es sencillo, algo que hace posible que padres y abuelos con teléfono inteligente puedan canjear su dinero.

Desventajas

Por los momentos, únicamente permite enviar remesas desde Colombia a través de la compra de dólares Valiu, que luego pueden pasarse a bolívares o utilizarlos en comercios que estén registrados en la aplicación.

Hay usuarios que señalan que las tasas, a veces, suelen ser mucho menores que las que registran el mercado paralelo venezolano y el oficial.

Los preferidos: los terceros

Aunque cada vez hay más opciones para enviar dinero a Venezuela de forma online, la verdad es que la mayoría informó a El Interés que prefiere a terceros para hacer llegar las remesas.

Estos terceros suelen ser personas que viven en los países de residencia o en Venezuela y cuentan con suficiente liquidez para cubrir el monto que la el venezolano quiere enviar y cobra una comisión que a veces puede llegar hasta 20%.

Tras conversar en anonimato con varios de ellos, explicaron que para obtener los bolívares suelen hacer alianzas con comercios que reciben los dólares y cambian de inmediato. Sin embargo, detallaron que no es fácil crear una cartera de proveedores de liquidez, ya que amerita confianza y eso toma tiempo.

Otro grupo que trabaja enviando remesas desde Perú explicó que logran conseguir bolívares a través de la compra y venta de Bitcoin. En su caso, el proceso es el siguiente: de soles a Bitcoin, de Bitcoin a bolívares.

¿Por qué los prefieren a ellos? Porque sienten que es más físico y directo. Miles de venezolanos dejaron familiares mayores que si bien pueden aprender a usar la tecnología, prefieren que el dinero caiga directamente en sus cuentas bancarias nacionales. Por lo tanto, busca que el proceso sea amigable y sencillo para ellos.

Tips si enviarás remesas con terceros

Los venezolanos consultados por El Interés recomendaron estos pasos antes de hacer cualquier tipo de transacción con un tercero:

  1. No confíes directamente en «remeseros» que parezcan famosos en redes sociales.
  2. Procura preguntar a un amigo o persona que esté en tu misma posición cuál grupo de remesas es más conveniente según calidad, velocidad, simpleza y confianza y elige al mejor.
  3. No te dejes llevar por las tasas o porcentaje de comisión. Lo mejor es tener una tasa de comisión estándar y confiable, que una muy baja o alta, ya que pueden resultar en estafas.
  4. Si tienes tu dinero disponible desde temprano, envía las remesas temprano y así puedes evitar algún inconveniente en la transacción.
  5. Considera siempre la atención al cliente y las garantías que te ofrecen (si las hay).