Presupuesto basado en metas: ¿qué es y por qué los expertos lo recomiendan?

En el complejo mundo de las finanzas personales, establecer metas claras y alcanzables es fundamental para asegurar una gestión financiera exitosa. El presupuesto basado en metas es una estrategia que prioriza tus objetivos financieros sobre los gastos cotidianos, ofreciendo un enfoque sistemático para administrar tus ingresos.

A continuación, exploraremos qué es el método basado en metas, cómo implementarlo en tu presupuesto y los beneficios que puede ofrecer.

¿Qué es un presupuesto basado en metas?

El método basado en metas es una técnica de presupuestación que se centra en asignar recursos financieros para alcanzar objetivos financieros específicos.

En lugar de distribuir tu dinero en categorías generales de gastos, como alimentos o transporte, este enfoque te anima a asignar fondos directamente a tus metas financieras, ya sean ahorros para una casa, la educación de tus hijos o la jubilación.

Cómo armar un presupuesto basado en metas

Para implementar el presupuesto basado en metas, debes seguuir los siguientes pasos:

• Identifica tus metas financieras: Comienza identificando tus objetivos financieros a corto, mediano y largo plazo. Esto puede incluir metas como ahorrar para un viaje, pagar deudas, comprar una casa, ahorrar para la jubilación, entre otros.
• Asigna recursos a cada meta: Una vez que hayas identificado tus metas financieras, asigna recursos financieros a cada una de ellas. Esto puede implicar determinar cuánto necesitas ahorrar mensualmente para alcanzar tus metas o cuánto puedes destinar de tus ingresos a pagar deudas.
• Prioriza tus metas: Si tienes múltiples metas financieras, es posible que necesites priorizarlas. Esto puede implicar enfocarte en una meta a la vez o asignar más recursos a tus metas más importantes.
• Ajusta según sea necesario: A lo largo del tiempo, es posible que tus metas financieras cambien o que surjan nuevas prioridades. Es importante revisar y ajustar tu presupuesto regularmente para asegurarte de que estás asignando recursos de manera efectiva para alcanzar tus objetivos.

Para ilustrar este método, consideremos un ejemplo práctico utilizando un ingreso de $1000 que una persona destinará para sus metas:

1. Identifica tus Metas Financieras: Enumera tus metas financieras a corto, mediano y largo plazo. Por ejemplo, podrías tener una meta de ahorro de $300 para unas vacaciones, $200 para un fondo de emergencia y $500 para pagar deudas.
2. Asigna Recursos a cada Meta: Una vez que hayas identificado tus metas financieras, asigna una parte de tus ingresos a cada una de ellas. En este caso, asignarías $300 para las vacaciones, $200 para el fondo de emergencia y $500 para el pago de deudas.
3. Prioriza tus Metas: Si tienes múltiples metas financieras, considera priorizarlas según su importancia y urgencia. Ajusta la asignación de fondos en consecuencia para garantizar que estés asignando recursos de manera efectiva para alcanzar tus metas más importantes primero.

Beneficios del presupuesto basado en Metas

• Enfoque centrado en objetivos: Este método te ayuda a mantener el enfoque en tus metas financieras, lo que te motiva a ahorrar y trabajar hacia ellas de manera proactiva.
• Priorización de Recursos: Al asignar recursos directamente a tus metas financieras, puedes asegurarte de que estás destinando suficientes fondos para alcanzarlas, lo que aumenta tus posibilidades de éxito.
• Sensación de Logro: Al ver tu progreso hacia tus metas financieras, experimentarás una sensación de logro y satisfacción que te motivará a seguir adelante y establecer metas aún más ambiciosas.

Desventajas del presupuesto basado en Metas

• Limitación en la Flexibilidad: La asignación de recursos específicos a metas financieras puede dificultar la adaptación a cambios inesperados en el presupuesto.
• Enfoque Exclusivo en el Futuro: Puede llevar a descuidar las necesidades y deseos presentes al centrarse demasiado en alcanzar metas financieras a largo plazo.
• Presión y Estrés Adicionales: La autoexigencia para cumplir con metas financieras puede generar sentimientos de culpa o fracaso si no se logran en el tiempo previsto.
• Riesgo de Obsesión: Existe el riesgo de obsesionarse con las metas financieras, lo que puede afectar negativamente la calidad de vida y generar ansiedad.

¿Quién lo recomienda?

El presupuesto basado en metas es recomendado por una variedad de expertos en finanzas personales debido a su enfoque centrado en objetivos. Algunos de los defensores más prominentes incluyen a la autora y experta en finanzas personales Vicki Robin, así como al asesor financiero y autor Carl Richards.

Vicki Robin, autora del bestseller «Tu Dinero o Tu Vida», aboga fervientemente por el método basado en metas como una herramienta transformadora para gestionar las finanzas personales. Según Robin, establecer metas financieras claras y asignar recursos específicos para alcanzarlas es esencial para lograr una vida financiera satisfactoria y significativa. Ella enfatiza la importancia de alinear tus valores con tus hábitos de gasto y ahorro, lo que permite una mayor conciencia financiera y un mayor sentido de propósito en la gestión de tus recursos.

Por otro lado, Carl Richards, autor y asesor financiero, respalda la idea de que el método basado en metas puede ayudar a las personas a tomar el control de sus finanzas y mejorar su bienestar financiero a largo plazo. Richards enfatiza la importancia de establecer metas financieras realistas y alcanzables, y luego trabajar de manera proactiva para cumplirlas. Él destaca que este enfoque no solo se trata de administrar el dinero, sino de crear una vida financiera que refleje tus valores y prioridades.